Blockchain verändert die Finanzbranche
Blockchain verändert die Finanzbranche
Marion Spielmann, COO Bankgeschäftsfelder & Verwahrstelle bei der DekaBank, blickt in die Zukunft
„Die Deka gehört zu den Pionieren bei der Erkundung und Nutzung von Blockchainsystemen als Finanzinfrastruktur“, analysiert die Börsen-Zeitung die Digital-Aktivitäten der Deka. Andere Finanzdienstleister sind gefolgt, und so ist die Blockchain schon heute nicht mehr aus der Finanzbranche wegzudenken – dabei sind wir erst ganz am Anfang. Digitale Assets und die dafür notwendige Infrastruktur werden schon in naher Zukunft ein wesentlicher Bestandteil des Geschäftsmodells von Banken sein. Das Anwendungsfeld ist breit. Es reicht von Security Tokens (elektronische Wertpapiere) über Stablecoins (wertreferenzierende Tokens), Utility Tokens (die den Bezug von Waren und Dienstleistungen ermöglichen) bis hin zu Tokens, die Rechte an Sachwerten repräsentieren. Nicht zu verwechseln sind dabei digitale Assets mit Krytpowährungen wie etwa Bitcoin. Sie haben mit der Blockchain zwar die gleiche technische Basis, digitale Assets sind aber viel mehr als Kryptowährungen.
Banken werden schon bald anders funktionieren
Für die Finanzdienstleistungsindustrie haben digitale Assets ein signifikantes Veränderungspotenzial. Sie werden das Selbstverständnis der Banken nachhaltig beeinflussen. Auch Anlegerinnen und Anleger zeigen sich offen für alternative Anlagemöglichkeiten in digitalen Assets und erwarten zunehmend von ihren Banken ein Angebot zu digitalen Investitionsmöglichkeiten.
Marion Spielmann
COO Bankgeschäftsfelder & Verwahrstelle bei der Deka
Kundenbedürfnisse zu erfüllen, steht im Vordergrund. Eine „revolutionäre Idee“ war der erste Anwendungsfall der Blockchain – ein rein dezentrales Transaktionssystem, um eine klassische Bankfunktion zu ersetzen. Inzwischen gewinnen digitale Assets und hier insbesondere digitale Finanzinstrumente zunehmend an Bedeutung.
Ein konkreter und aktueller Anwendungsfall für Sparkassen ist der digitale Sparkassenbrief. Dieses klassische Produkt für die mittel- und langfristige Refinanzierung von Sparkassen hat die Deka auf der Blockchain digitalisiert. Neben einer Abwicklung nahezu in Echtzeit ist die Handelbarkeit ein weiterer Vorteil des Produktes in digitaler Form. Der digitale Sparkassenbrief ist nur ein aktuelles Anwendungsbeispiel, weitere sind bereits in Vorbereitung.
Ein konkreter und aktueller Anwendungsfall für Sparkassen ist der digitale Sparkassenbrief. Dieses klassische Produkt für die mittel- und langfristige Refinanzierung von Sparkassen hat die Deka auf der Blockchain digitalisiert. Neben einer Abwicklung nahezu in Echtzeit ist die Handelbarkeit ein weiterer Vorteil des Produktes in digitaler Form. Der digitale Sparkassenbrief ist nur ein aktuelles Anwendungsbeispiel, weitere sind bereits in Vorbereitung.
Aufsicht schafft sicheren Rahmen
Gesetzgeber und Aufsichtsbehörden weltweit erkennen die steigende Nachfrage nach digitalen Assets und haben entsprechende rechtliche und regulatorische Rahmenbedingungen gesetzt. Das schafft Verbindlichkeit und Sicherheit. In Deutschland und auf EU-Ebene wurden verschiedene Regulierungsvorhaben verabschiedet, die es erlauben, die Wertschöpfungskette vollständig zu digitalisieren.
Mit dem elektronischen Wertpapiergesetz hat der deutsche Gesetzgeber die Voraussetzung geschaffen, digitale Wertpapiere zu begeben. Auf dieser rechtlichen Basis hat die Deka bereits im Dezember 2021 digitale Wertpapiere emittiert und die Geschäftstätigkeit zur Führung eines Kryptowertpapierregisters aufgenommen.
Die Entwicklung von Digital-Asset-Kompetenz und eines entsprechenden Produkt- und Leistungsangebotes wird zunehmend zum Wettbewerbsfaktor für Banken. Die Expertise beschränkt sich nicht ausschließlich auf ein diversifiziertes Produktangebot. Vielmehr sind das Verständnis der Technologie und die Entwicklung sicherer Infrastrukturen wesentliche Faktoren für die erfolgreiche und zukunftssichere Weiterentwicklung der Geschäftsmodelle.
Mit dem elektronischen Wertpapiergesetz hat der deutsche Gesetzgeber die Voraussetzung geschaffen, digitale Wertpapiere zu begeben. Auf dieser rechtlichen Basis hat die Deka bereits im Dezember 2021 digitale Wertpapiere emittiert und die Geschäftstätigkeit zur Führung eines Kryptowertpapierregisters aufgenommen.
Die Entwicklung von Digital-Asset-Kompetenz und eines entsprechenden Produkt- und Leistungsangebotes wird zunehmend zum Wettbewerbsfaktor für Banken. Die Expertise beschränkt sich nicht ausschließlich auf ein diversifiziertes Produktangebot. Vielmehr sind das Verständnis der Technologie und die Entwicklung sicherer Infrastrukturen wesentliche Faktoren für die erfolgreiche und zukunftssichere Weiterentwicklung der Geschäftsmodelle.
Für die Finanzdienstleistungsindustrie haben digitale Assets ein signifikantes Veränderungspotenzial. Sie werden das Selbstverständnis der Banken nachhaltig beeinflussen.
Anfang Oktober begrüßen wir mehr als 1.000 Kolleginnen und Kollegen aus der Sparkassen-Finanzgruppe und der DekaBank bei DekaNXT. Vor uns liegen zwei Tage voller Impulse und Austausch zu zukunftsweisenden Themen - alles unter dem Motto "Transformation. Innovation. Inspiration". Digitale Assets und Blockchain werden auch auf der DekaNXT aus unterschiedlichen Blickwinkeln beleuchtet.